想到云南银行的今后的经营方式,李翊还是略有一些疑问的,鲁立展虽然是个经商奇才,但是毕竟受限于时代的差异,对银行的经营方式和收储、放贷流程,恐怕还是有些陌生的,趁着今天这个机会,还是要考校考校他一下。
想到这里,李翊肃然问道:“咱们云南银行虽然资金充足,但是怎么样才能做到,既让这些资金得到最大限度的利用,造福云南的百姓和商户,又能使现有资金得到一定速度的增长,长远的保证资金使用需求呢?”
鲁立展听到李翊的提问,不由得微微一笑道:“大帅乃是读书人中的佼佼者,当然懂得低进高出的道理。说起来,咱们银行的经营思路,也就是这个道理。目前我们虽然手里有一百万缗钱,但是却不能把它全部作为放贷的资本金。”
“我们要通过设定一定的存钱利息,吸引广大手里有闲钱的人,将钱存在我们的银行里,然后再将这些钱以高于存钱的利息借贷出去,通过这个利息差额维持我们银行永续的转动。”
“我的想法是,云南银行保有七十万缗的周转资金,另外三十万缗作为银行的保证金,避免资金紧张时造成周转不灵。另外,存钱以一缗起存,利息从三个月起始,分为三个月、六个月、一年期、二年期、三年期,利息分别是三厘、三厘五、四厘、四厘五、五厘,而放贷期限也和存钱相同,利息分别是四厘、四厘五、五厘五、六厘、六厘五。不管是存钱利息还是借贷利息,都要比民间现时的存借贷利息少的多。”
“但是咱们是官办银行,存借贷的安全性是毋庸置疑的,是有官府信用做保证的。当然了,这只是目前暂定的存贷利息,以后还会根据经济发展情况随时调整。”
听到这里,李翊在暗赞的同时,又接着问道:“我看这种存贷的利息差也还算合理。只是有一点我还是搞不明白,若是官府为了民生所建工程而向银行借钱,本身却并不产生收益,若是再课以利息的话,官府却到那里找钱去还呢?”
鲁立展又是轻声一笑道:“大帅无须担心,咱们银行专门有这方面的借贷,叫做无息借贷。凡是与国计民生有关的,由官府出面主持建造的,像整修道路,架设桥梁、农田水利建设、学堂、乡医所建设,都在我们无息借贷的规定范围之内,只要有县级以上官府担保,都可以借钱而不需要支付利息。”
“但是,因为无息借贷没有利息收入,而且还要支付存钱的利息,所以这种借贷方式无疑是要亏钱的。因此我们也设定了无息借贷的资金限制,暂时规定每年以十万缗为限,随着资本金的提高再逐步增加。”
听到这里,李翊忽然想起一件事情,连忙向鲁立展问道:“咱们的响水坝水库建设所耗资金巨大,现在大概已经花了几十万缗了,若是后续资金不足,区区每年十万的限额借贷恐怕应付不过来啊!”
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